Nous, à la Social Performance Task Force (SPTF), avons été attristés mais pas surpris par votre histoire récente (« Le côté obscur de la microfinance », Bloomberg Storylines, 2 mai 2022). Les abus mis en évidence dans le rapport - surendettement des emprunteurs vulnérables, taux d'intérêt non transparents ou exorbitants, pratiques de recouvrement scandaleuses - font partie des problèmes que la SPTF existe pour combattre. Nous voudrions cependant apporter une correction importante, qui, nous l'espérons, apportera un rayon de lumière brillant sur « le côté obscur de la microfinance ». À 14 h 06, Am Sam Ath de l'organisation cambodgienne de défense des droits de l'homme Licadho déclare (par l'intermédiaire d'un traducteur) : « Nous n'avons pas mis en place de politiques pour normaliser et protéger les droits des emprunteurs. »

Ces polices standardisées existent bel et bien – et existent depuis 10 ans – sous le simple nom « Les normes universelles de gestion de la performance sociale et environnementale.” Comme leur nom l'indique, les Normes Universelles sont utilisées dans le monde entier par les prestataires de microfinance dont le portefeuille de prêts collectifs représente environ $40 milliards et 62 millions d'emprunteurs de 99 pays différents, dont le Cambodge.

Le Cambodge offre en fait un exemple opportun du travail de la SPTF. Une organisation basée sur les membres avec plus de 1 000 investisseurs membres, institutions de microfinance, associations nationales et organisations de soutien du monde entier, la SPTF est actuellement en train de mettre en place un code de conduite avec la Banque nationale du Cambodge et l'Association cambodgienne de la microfinance. pour lutter contre les abus des clients dans ce pays. Dans notre travail au Cambodge et ailleurs, nous soulignons l'importance de la gouvernance (le « g » souvent ignoré dans « ESG ») dans les principes de protection des clients. Sans prise de conscience et sans champions au niveau du conseil d'administration et de la direction, la protection des clients (et plus largement la performance sociale) sera « déléguée » tandis que l'attention de la direction se concentre sur ce qui compte vraiment : maximiser les profits. Les Normes universelles, dont les deux tiers se concentrent sur la protection des clients, sont la feuille de route d'une véritable transformation institutionnelle.

Les normes universelles sont volontaires, mais cela ne veut pas dire qu'elles sont impuissantes. La SPTF héberge un groupe de travail influent composé d'importantes organisations d'investisseurs sociaux, tant publiques que privées, dont les actifs collectifs sous gestion dépassent 50 milliards de dollars rien qu'en microfinance. Ces investisseurs exigent que leurs bénéficiaires de microfinance adhèrent, au minimum, aux Dispositions des normes universelles concernant la protection des clients. Bien que nous ne doutions pas que vous rapportiez que certains soi-disant "investisseurs d'impact" pelletent de l'argent à des prêteurs de microfinance peu scrupuleux, puis se déclarent "choqués, sous le choc” par les abus de ces prêteurs, nous tenons à souligner que ce n'est pas toute l'histoire. Il y a des investisseurs d'impact qui sont sérieux au sujet de la performance sociale et qui entreprennent une diligence raisonnable conséquente à ce sujet. Les normes universelles sont leur outil de choix à cette fin.

Enfin, vos reportages ont correctement mis en évidence le rôle joué par une réglementation faible dans la conduite d'un financement abusif sur certains marchés. Nous sommes fiers qu'au-delà de l'adoption par les investisseurs et par les institutions individuelles du monde entier, les normes universelles aient également joué un rôle de créateur de marché. Les décideurs politiques de pays comme le Mexique, le Nicaragua et les Philippines, pour n'en citer que quelques-uns, ont explicitement adopté les Normes universelles comme modèle pour l'élaboration de leurs cadres réglementaires formels, donnant ainsi à l'esprit des Normes force de loi sur ces marchés.

Comme le lauréat du prix Nobel Muhammad Yunus (l'un des premiers partisans du groupe de travail sur la performance sociale), nous déplorons les actions de ceux qui maltraitent et exploitent les pauvres tout en se présentant comme leurs sauveurs. Notre travail existe pour indiquer clairement qui est sérieux au sujet de la performance sociale - et pour les aider à construire des institutions de classe mondiale, centrées sur le client, qui prêchent par l'exemple.

Sincèrement,

Laura Foose et Jürgen Hammer