Cerise+SPTF est un rapprochement entre deux des leaders mondiaux de la gestion de la performance sociale et environnementale.
Fondée en 2005, la Social Performance Task Force (SPTF) a développé les Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale et Environnementale (les Normes Universelles) qu'elle met régulièrement à jour. Publiées pour la première fois en 2012, les Normes Universelles, comme tous les efforts de la SPTF, guident les institutions financières axées sur l'impact, pour rendre la finance plus sûre et plus avantageuse pour les clients à faible revenu. La SPTF est une organisation associative qui compte plus de 8 000 participants provenant de toutes les régions du monde.
Cerise, une association française à but non lucratif créée en 1998, a été la première à mettre en œuvre la gestion de la performance sociale, en travaillant avec des institutions financières engagées pour lancer l'initiative des indicateurs de performance sociale en 2001. En tant qu'innovateur social, Cerise travaille avec des acteurs de la finance inclusive, de l'entrepreneuriat social et de l'investissement à impact pour co-créer des normes sociales et des outils d'évaluation sociale, gratuits pour tous. Cerise propose également des services de conseil payants à tout type d'organisations à impact, les dotant ainsi, des compétences et des outils dont elles ont besoin pour définir et atteindre leurs objectifs d'impact.
Depuis de nombreuses années, Cerise, SPTF et leurs partenaires collaborent de manière organique pour définir des normes, outils et ressources au service d’une économie responsable, inclusive et à fort impact social et environnemental. Cette expertise garantit l’excellence des outils d’audits proposés. Il temps d'œuvrer ensemble pour plus d'efficacité, tout en maintenant la stabilité des outils, leur gratuité, et en portant leur potentiel auprès davantage d’organisations. Nous avons officialisé notre coopération depuis 2021 et opérons désormais dans le cadre d'un plan stratégique commun.
Notre histoire en bref
1998
Création de Cerise, une association française à but non lucratif. Pionnière dans la Gestion de la Performance Sociale, Cerise s'efforce de trouver des solutions pour permettre aux organisations à impact de concrétiser leurs objectifs sociaux.
2001
Un article de Daniel Pearl, paru en première page du Wall Street Journal, met en lumière le portefeuille à risque et d'autres problèmes au sein de Grameen, l'institution de microfinance la plus connue du public. Les observateurs du secteur reconnaissent que de nombreux indicateurs de performance clés (portefeuille à risque, rendement des capitaux propres, rendement des actifs, autosuffisance opérationnelle et autres) sont calculés différemment d'une institution à l'autre, et que la comparabilité et la transparence doivent être des priorités urgentes. En attendant, «l'autre objectif» (la performance sociale) n'a pas encore été défini.
2005 & 2007
La Fondation Ford, le CGAP et d'autres leaders de l'industrie se sont réunis pour poursuivre un objectif commun : un cadre pour définir et mesurer la performance sociale dans le secteur de la microfinance. Après une série d'échanges exploratoires, la Social Performance Task Force (SPTF) voit le jour.
Compartamos, une institution mexicaine de microfinance fondée en partie avec un financement public de 4,3 millions d'USD, émet une offre publique initiale. Les investisseurs existants ont reçu environ 450 millions d'USD pour 30 % de leurs actions, soit plus de 12 fois la valeur comptable de ces actions.
2008-2011
Lancement du Groupe de travail SPTF. Les premiers groupes comprennent les investisseurs sociaux, un cadre harmonisé pour les notations, les indicateurs sociaux, la Gestion de la Performance Sociale et les résultats.
Les institutions de financement du développement s'unissent pour lancer la Microfinance Enhancement Facility, ou MEF, afin de fournir de la liquidité à court et moyen terme aux institutions de microfinance. MEF utilise l'outil d'audit social de Cerise pour évaluer et suivre ses partenaires.
SKS, une institution indienne axée sur les prêts aux femmes dans les zones rurales, entre en bourse, levant 350 millions de dollars (première introduction en bourse en Inde).
Cerise et la Social Performance Task Force entament une collaboration formelle pour aligner les outils de Cerise sur les nouvelles normes de performance sociale que la SPTF est en train de développer, et, pour explorer d'autres domaines d'intérêt commun.
2012
Après sept années d'intenses consultations à l'échelle mondiale, de tests sur le terrain et d'améliorations, la Social Performance Task Force publie la première édition des Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale.
2013-2015
L'organisme national de réglementation des institutions de microfinance au Mexique, PRONAFIM, intègre dans ses règles de fonctionnement des paramètres axés sur la mesure de l'engagement social. Il utilise une version modifiée de l'outil SPI de Cerise pour évaluer le niveau de mise en œuvre de la performance sociale de ses institutions de microfinance régulées, et offre l'accès à des financements pour celles qui ont de bons résultats sociaux.
Des Facilités pour la Finance Inclusive Responsable ont été lancées en Afrique subsaharienne et au Moyen-Orient/Afrique du Nord pour soutenir la mise en œuvre des Normes Universelles. Cerise redessine son outil SPI autour des Normes Universelles pour créer un outil unique pour l'ensemble du secteur et avec lequel toutes les parties prenantes peuvent évaluer le niveau de mise en œuvre de ces meilleures pratiques internationales, par une institution de microfinance. L'outil est testé sur le terrain par les membres de la SPTF et révisé pour garantir son applicabilité dans le monde réel. Le SPI4 dispose d'un module optionnel d'évaluation des pratiques environnementales, qui contient les indicateurs de la première édition du Green Index. Le SPTF lance le Groupe de Travail sur le Genre et le dirige pendant deux ans. Le travail principal sur ce sujet est ensuite repris par la Fondation Grameen.
En 2015, treize investisseurs sociaux travaillent ensemble et organisent une série de réunions facilitées par la SPTF, pour créer un sous-ensemble de 80 indicateurs à partir de l'outil SPI4 qui permet aux investisseurs d'harmoniser leur évaluation et le suivi de la performance sociale de leurs investissements. Cet outil devient un module appelé SPI4 ALINUS.
2016
La SPTF publie la deuxième édition des Normes Universelles de Gestion de la performance sociale après un processus de consultation d'un an auprès d'experts, de membres et d'une variété d'autres parties prenantes de la finance responsable. Une coordination soutenue avec la Smart Campaign est assurée pour garantir des mises à jour harmonisées des normes et de la notion d'inclusion, dans les Normes Universelles de la deuxième édition des Normes de Protection des Clients.
La structure Microfinance Information eXchange, ou MIX, publie un rapport qui a analysé la relation entre les performances financières et sociales. Au Nicaragua, la CONAMI publie des lignes directrices pour la loi nationale sur la microfinance, qui sont structurées autour des Normes Universelles et rédigées par un consultant formé par la SPTF et financé par la Banque interaméricaine de développement. La SPTF offre une formation d'évaluateur SPI4 au personnel de la CONAMI, afin qu'il puisse entamer le processus de qualification des auditeurs sociaux de Cerise et réaliser des audits sociaux de toutes les institutions de microfinance réglementées au Nicaragua. L'Autorité palestinienne de la microfinance promulgue la loi sur le prêt responsable, qui contient des articles et des instructions couvrant chacun des sept principes de protection des clients. Cette loi définit en outre le règlement n° 132 de 2011 pour l'octroi de licences et la supervision des institutions de crédit spécialisées.
2017
Dans le cadre de l'initiative du Forum économique mondial visant à accélérer la mesure et la gestion de l'impact, la SPTF dirige les travaux d'un groupe d'action chargé d'élaborer des orientations sur l'intégration de la voix de toutes les parties prenantes concernées dans les investissements à impact et les activités des organisations. Ce travail est publié sous le titre « Engaging All Affected Stakeholders » La SPTF en partenariat avec le GIIN développe le thème de l'inclusion financière dans le cadre du projet "Navigating Impact", et avec l'UNPRI aide à développer l'inclusion financière dans le cadre du projet "Impact Investing Market Map". Le travail d'alignement inclut la coordination avec IRIS et GIIRS. La Banque centrale de Jordanie rédige une loi sur la Protection des Clients pour ses institutions de microfinance réglementées, basée sur la loi modèle de Smart Campaign pour l'intégration des Normes de Protection des Clients dans la réglementation nationale.
En fin 2017, 250 IMF ont utilisé le SPI4 pour évaluer leurs pratiques et 30% d'entre elles se sont volontairement évaluées avec le module optionnel Vert. La SPTF publie un ensemble de guides sur le "POURQUOI" et le "COMMENT" de la collecte de données sur les résultats des clients des institutions de microfinance. Elle offre ainsi, un menu d'indicateurs consensuels (aboutissement des efforts de son groupe de Gestion des Résultats, au cours des trois dernières années). Les indicateurs couvrent la pauvreté, la santé, la sécurité alimentaire, la vulnérabilité/résilience et les actifs commerciaux.
2018-2020
La Facilité pour la Finance Inclusive Responsable pour l'Amérique centrale et les Caraïbes (RIFF-CAC) est créée en janvier 2018.
La Facilité Asie du Sud-Est (RIFF-SEA) est créée plus tard en 2018.
SPTF Europe est créée en 2019.
En 2020, la Smart Campaign (une initiative visant à promouvoir la protection des clients) se termine et confie la gestion des Normes de Protection des Clients à Cerise+SPTF. La Jamaïque promulgue sa loi sur le microcrédit, qui y intègre les Normes de Protection des Clients et donne aux institutions de microfinance 18 mois pour s'enregistrer auprès des régulateurs et se conformer aux termes de la loi. La SPTF lance le travail sur l'autonomisation des clients par l'intermédiaire de la RIFF-SEA.
2021 et au-delà
Cerise+SPTF officialisent leur collaboration, qui dure déjà depuis dix ans, par un protocole d'accord. La RIFF-CAC publie une étude de cas sur le CONAMI et son intégration des Normes Universelles dans la réglementation nationale, l'utilisation du SPI4 pour suivre les progrès réalisés dans la mise en œuvre des Normes Universelles au fil du temps, et le travail de création d'incitations pour une gestion solide de la performance sociale parmi les institutions réglementées.
En 2022, nous avons célébré le dixième anniversaire des Normes Universelles.
La troisième édition des Normes Universelles est publiée et le nom est mis à jour. Il devient : les Normes Universelles de Gestion de la Performance Sociale et Environnementale.
L'ajout de la Dimension 7 sur la Gestion de la Performance Environnementale fait du travail sur cet aspect du prêt responsable, un élément obligatoire de l'audit social de toute institution financière responsable.
En réponse à la croissance rapide des fintech et aux défis uniques que pose la finance numérisée, Cerise+SPTF lance le groupe de travail sur les Services Financiers Numériques. La réponse mondiale est immédiate et très positive. La SPTF interroge des dizaines d'experts à l'échelle internationale afin d'élaborer des projets de normes sur ce que devrait être l'offre responsable de produits et de canaux numériques pour minimiser les risques pour les clients.