Le Parcours de Protection des clients est ...
- entièrement gratuit.
- un un réseau international d'institutions financières qui s'engagent à protéger leurs clients.
- un feuille de route pour mettre en oeuvre les Normes de Protection des clients et pour rester sur la bonne voie.
- un moyen de fournir des produits responsables et de communiquer vos progrès aux investisseurs.
Pour les institutions financières
La protection de vos clients est essentielle à votre activité et à leur bien-être, mais ce n'est pas aisé. C'est pourquoi nous avons conçu une feuille de route pour toutes les institutions financières (quels que soient leur taille, leur statut ou leur pays) afin qu'elles parviennent à protéger leurs clients. À chaque étape du parcours de protection des clients, nous mettons à votre disposition des ressources et un soutien.
En rejoignant le parcours de protection des clients, vous montrez aux donateurs, aux investisseurs, au public et aux clients eux-mêmes que vous prenez au sérieux la nécessité de veiller à ce que vos produits et services financiers ne portent pas préjudice à vos clients.
La protection des clients renforce leur confiance et leur fidélité - et contribue à faire de vous un prestataire de choix. À mesure que les clients commencent à prospérer et que leurs besoins financiers augmentent, votre engagement permanent en faveur de la protection des clients renforce de plus en plus votre réputation de bouche-à-oreille.
Les donateurs et les investisseurs peuvent également exiger que vous adhériez au parcours de protection des clients comme condition préalable au financement.
L'adhésion au parcours de protection des clients est simple et gratuite. Tout d'abord, assurez-vous de bien connaître les Normes de Protection des clients. Ensuite, remplissez le formulaire accessible par le bouton "REJOINDRE MAINTENANT" ci-dessous.
- Vous serez invité à signer un engagement à mettre en œuvre la protection des clients.
- Il vous sera demandé de soumettre, dès maintenant ou dans les six mois à venir, une preuve d'une évaluation récente de la protection des clients, qui constitue la première étape de la mise en œuvre. Nous ne partagerons pas ces informations avec des parties externes, bien que les parties intéressées puissent vous contacter et vous les demander.
- Après avoir traité votre demande, nous vous enverrons un courrier électronique pour vous informer que votre profil est en ligne ici.
Pour les investisseurs, les réseaux, les associations, les régulateurs et les autres parties prenantes
Pour les investisseurs, l'ajout de critères de protection des clients dans les contrats peut minimiser l'exposition au risque financier et au risque de réputation. Il s'agit également d'une preuve de responsabilité sociale.
Si vous pensez que la protection des clients est un élément essentiel de votre contribution au secteur, ajoutez votre nom à l'appel à l'action déjà signé par de nombreux bailleurs de fonds, réseaux et organisations de soutien de premier plan, qui ont tous encouragé toutes les institutions financières à rejoindre le parcours de protection des clients.
Psst! Après vous être engagé, faites-le savoir à vos partenaires ! Notre Communication Kit propose des messages capitaux et des informations utiles.
FAQ
General Client Protection Pathway
L'engagement est valable tant que l'IF reste actif dans le parcours CP. Une IF sera marqué "inactive" dans notre Liste des institutions engagées dans les cas suivants :
- Si l'IF ne fournit aucune preuve d'évaluation dans les 6 mois suivant son entrée dans le parcours CP, et / ou
- si l'IF ne met pas à jour son évaluation après une période de 2 ans (3 ans pour la certification).
Avant de marquer une IF comme "inactive", Cerise+SPTF enverra plusieurs demandes d'évaluations actualisées au cours de l'année.
Nous acceptons toutes les évaluations ci-après listées et réalisées au cours des deux dernières années, ou, une certification de protection des clients réalisée au cours des trois dernières années.
- Outil CP Commit
- Client Protection Full Tool
- ALINUS
- SPI Entry ou Full
- L'évaluation du Code de Conduite (Cambodge, Inde, UE)
- L'évaluation sociale
- La certification de Protection des Clients (effectuée au cours des trois dernières années)
Les options d'évaluation sont les suivantes :
Self-assessment : Un ou plusieurs membres du personnel interne du prestataire de services financiers examinent l'ensemble de la documentation, interrogent tous les responsables de département et le personnel de terrain, et rencontrent les clients, afin d'émettre un avis sur la conformité de l'organisation à chaque indicateur.
Accompanied self-assessment by a qualified auditor : La première fois qu'une entité fait l'objet d'une évaluation, il est souvent utile qu'un consultant l'aide à remplir l'outil, à comprendre la raison d'être des indicateurs et à obtenir ainsi des résultats plus précis. L'aspect collaboratif de ce processus aide l'institution à s'approprier les pratiques attendues et à se familiariser avec celles-ci afin de pouvoir effectuer le travail de manière entièrement autonome dans les années à venir.
External assessment : Dans ce cas, le consultant qui effectue l'évaluation apporte un avis objectif et expert sur les politiques et pratiques de l'organisation. Cette option est généralement utile si les institutions financières souhaitent se préparer à une certification. Le consultant ne doit pas nécessairement être un auditeur qualifié. Pour en savoir plus sur les experts, cliquez ici.
Comme pour toutes nos ressources et initiatives, il n'y a pas de frais pour accéder au parcours de protection des clients. Ce n'est que par une action collective que nous pourrons préserver la stabilité et la vitalité des services financiers. Aucune institution financière ne peut le faire seul et nous exhortons toutes les parties prenantes à participer à l'échelle mondiale.
La SPTF compte sur les contributions des membres pour maintenir nos programmes. En savoir plus sur nos modestes frais d'adhésion ici.
En 2023, nous avons testé les Normes SFN dans le cadre d'un projet pilote. En 2024, nous avons mis à jour et finalisé les Normes SFN sur la base des résultats du test pilote, créé l'outil d'évaluation en français, en espagnol et en anglais. Nous sommes en train de rédiger le guide de notation et de former les évaluateurs. Nous avons également commencé l'analyse des Normes SFN qui devraient être classées comme pratiques de Protection des clients, et à quel niveau (entrée, progrès ou avancé). Nous prévoyons de finaliser ce travail en 2025. Restez informé en visitant le groupe de travail sur les Services Financiers Numériques notre page web.
Les normes de protection des clients sont intégrées dans les Normes Universelles. FSPs that want to focus more on the client protection portion of SPM may choose to use the Client Protection Standards which consist in the “do no harm” approach.
Oui, l'ensemble du parcours CP est destiné aux IF. Toutefois, Cerise+SPTF se réjouit du soutien des investisseurs, des bailleurs de fonds et des régulateurs.
En tant que bailleur de fonds, vous pouvez encourager vos bénéficiaires à s'engager dans cette voie et, peut-être, en faire une condition de votre contrat de prêt. Pour démontrer cet engagement, vous pouvez signer la Déclaration conjointe et soutenir l'adoption par l'industrie du parcours de protection des clients.